مشتریان خود را بشناسید یا KYC (Know Your customer) به فرآیندی می گویند که یک کسب و کار اینترنتی اجازه تایید هویت مشتریان خود و از بین بردن خطرات امنیتی و غیر قانونی را می دهند. این عمل برای هر دو گروه مشتریان و مشاوران مالی سود دارد چرا که به مشتریان خود این اطمینان را می دهند که مشاورانشان با چشمانی باز پیشنهادات خود را به کاربران ارائه می دهند و ویژگی اش برا مشاوران قدرت تشخیص سازگاری یک پیشنهاد با توجه به سابقه مشتری را بهبود می دهد. این قدرت دو طرفه است و از هر دو طرف این معامله محافظت می شود. و این امر باعث جلو گیری از پول شویی یا سرقت نیز می شود.
تجزیه و تحلیل فرآیند KYC
قانون KYC یک الزام قانونی برای افرادی است که در صنعت اوراق بهادار است که با افتتاح و نگهداری و بالا بردن امنیت حساب ها برای مشتریان نیز به کار می رود. دو قانون وجود دارد که در سال 2012 عملی شدن و در کنار هم این موضوع را پوشش می دهند : قانون 2090 سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) (از مشتری خود آگاه باشید و آن را بشناسید) و قانون 2111 همان سازمان (سازگاری). این دو قانون اعمال شده اند تا هم از کارگزار- فروشنده و هم از مشتری حمایت کنند و کارگزاران و شرکت ها منصفانه با مشتریان معامله می کنند و هیچ مشکلی در این گردش پیش نخواهد آمد.
قانون 2090 می گوید از مشتری خود آگاهی داشته باشید، اساسا به این موضوع می پردازد که هر کارگزار-فروشنده باید فعالیت هایی را در زمان تاسیس و نگهداری حساب های مشتری به کار گیرد. یکی از الزامات این است که کارگزار باید از سوابق مربوط به هر مشتری آگاهی داشته باشد و همچنین آن ها را نیز ثبت کنند. همچنین هر فردی که اختیار عمل از جانب مشتری را دارد، باید شناخته شده باشند.
سوابق مشتری به بخش های گفته می شود که برای خدمات رسانی موثر به حساب مشتری و آگاهی داشتن از هرگونه دستور العمل رسیدگی ویژه برای حساب، خودشان است. بعد از این کارگزار- فروشنده لازم است تا طبق قوانین و مقررات و احکام صنعت اوراق بهادار عمل کند و از آن پیروی کنند.
مزایای KYC (مشتری خود را بشناسید) چیست ؟
شناسایی هویت کاربران ساده ترین کاری است که موسسات و شرکت های تجاری می توانند با استفاده از آن به آخرین اطلاعات مشتریان خود دسترسی داشته باشند. اما چند نکته از مزیت های KYC می توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
- افزایش اعتماد در بخش های تجاری و افراد بیشتری نیز به این شرکت ها اعتماد خواهند کرد.
- هزینه های که برای جمع آوری اطلاعات لازم بود نیز آن را بسیار کاهش می دهد (حدود 25 تا 50 درصد)
- بالا رفتن سرعت در مراحل جمع آوری اطلاعات
- بالا رفتن ایمنی در زمان تراکنش ها
استاندارد‌های کنترلKYC
از سلسله قانون هایی که توسط KYC کنترل می شود می توانیم موارد زیر اشاره کنیم:
- جمع آوری و نقد و بررسی اطلاعات کلی مانند هویت (که این قانون و مقررات در ایالات متحده به عنوان «برنامه شناسایی مشتری» یا CIP نیز معرفی می شود).
- مطابقت هویت افراد با حزب های سیاسی (شخص یا مقام سیاسی مهمی باشید که به این بخش هم PEP نیز می گویند).
- تعیین میزان ریسک مشتری برای جلوگیری از پول شویی یا سرقت اطلاعات افراد نیز به کار می رود.
- ایجاد یک مکانی مناسب برای رفتار های مالی کاربران.
- زیر نظر گرفتن تراکنش های مشتری در برابر رفتار های نامناسب و همچنین نگهداری اطلاعات افرادی که مشتری با آن تراکنش ایجاد می کند.