تا به حال به فکر گرفتن وام ارز دیجیتال افتاده اید؟ اصلا آیا می دانستید در ارزهای دیجیتال هم می توانید به راحتی وام بگیرید و دیگر درگیر قوانین سخت بانکی نشوید؟ در مقایسه با سیستم های بانکی، دریافت و گرفتن وام ارز دیجیتال LOAN به مراتب آسان تر و البته ریسک آن مقداری بیشتر است زیرا همانطور که احتمالا در اخبار ارز دیجیتال شنیده باشید در ژانویه ۲۰۲۳ یک شرکت وام دهنده به نام Genesis اعلام ورشکستگی کرد.
در این مقاله از سری مقالات بلاگ اوکی اکسچنج، توضیح خواهیم داد که چگونه می توانید تنها با چند کلیک ساده، وام خود را از طریق ارزهای دیجیتال دریافت کرده و از مراجعه به بانک ها و انتظار در صف های دریافت وام اجتناب کنید.
منظور از وام دهی در پلتفرم دیفای چیست؟
یکی از جنبه های اصلی هر سیستم مالی، وام دادن و وام گرفتن می باشد. برای دریافت وام به صورت سنتی، می توانید به بانک ها و صندوق های مالی مراجعه کنید. اما برای دریافت وام به صورت آنلاین و از طریق ارزهای دیجیتال، دو راه وجود دارد:
- به کارگیری شبکه های متمرکز مانند BlockFi
- به کارگیری شبکه های غیر متمرکز مانند Aave
اگرچه پلتفرم های متمرکز، نسبت به بانک ها غیر متمرکزتر و مستقل تر هستند، اما عملکرد آنها مشابه با بانک ها نیز می باشد؛ بدین صورت که مسئولیت دارایی های سپرده شده را بر عهده گرفته و از این طریق به اشخاص شخص ثالث نیز وام می دهند، سپس سود ثابتی را نیز به سپرده گذار اصلی پرداخت می کنند. لازم به ذکر است که این روش، با خطراتی مانند هک و… نیز همراه است.
با به کارگیری شبکه های غیر متمرکز یا DeFi، شما می توانید به صورت وام گیرنده عمل کرده و با استفاده از قراردادهای هوشمندی که در شبکه های بلاک چین مانند اتریوم ثبت می شوند، نسبت به دارایی خود نیز تسلط کاملی داشته و هیچ شخص ثالثی میان وام دهنده و وام گیرنده وجود نخواهد داشت.
چگونه وام ارز دیجیتال دریافت کنیم؟
دریافت وام با استفاده از ارزهای دیجیتال، مانند دریافت وام معمولی بر اساس اوراق بهادار است. برای اینکه بتوانید از پلتفرم وام دهی، وام دریافت کنید، باید دارایی های دیجیتالی خود را در اختیار آن ها نیز قرار دهید. برای دسترسی به وام خود، می توانید از پلتفرم های وام دهی و یا صرافی های ارز دیجیتال استفاده کنید. شما همچنان مالکیت ارز دیجیتالی که وثیقه گذاری کرده اید حفظ می کنید اما نمی توانید از آن استفاده کنید.
مزایای استفاده از وام ارز دیجیتال
- دریافت نرخ بهره کم
- امکان انتخاب ارز توسط دریافت کننده وام
- عدم نیاز به اعتبار سنجی متقاضی وام
- سرعت بالای تامین مالی
- کسب درآمد از دارایی های رمز ارزی
ارائه دهنده وام، دارایی ارز دیجیتال خود را در پلتفرم وام دهی سپرده گذاری کرده و در مدت زمانی که از پیش تعیین شده است، آن را به همراه سود خود دریافت خواهد کرد.
دریافت وام ارز دیجیتال در پلتتفرم های مختلف چگونه است؟
- ثبت نام در پلتفرم و تعیین مبلغ وام
- محاسبه میزان وثیقه بر اساس نرخ بهره پلتفرم
- سپرده گذاری وثیقه مشخ شده توسط وام گیرنده
- تایید ارزش وثیقه سپرده شده توسط پلتفرم
- انتقال وام به حساب درخواست دهنده وام پس از تایید وام دهنده
چند نوع وام ارز دیجیتال وجود دارد؟
انواع مختلفی از وام های ارز دیجیتال وجود دارد که عبارتند از:
وام های وثیقه ای
از جمله محبوب ترین وام های رمز ارزی، وام های وثیقه ای می باشد که به ارز دیجیتالی نیاز دارند که سپرده گذاری شده و تحت عنوان وثیقه برای وام استفاده می شود. در بیشتر پروتکل های ارائه دهنده وام، این قانون وجود دارد که فقط تا درصد معینی از وثیقه سپرده گذاری شده، می توانید وام دریافت کنید. هر چقدر ارزیابی ریسک وام کمتر باشد (نسبت وام به ارزش)، نرخ بهره نیز کمتر می باشد.
بنابراین طبیعی است که برای دریافت وام BTC باید مقداری ارز دیجیتال بیت کوین به پلتفرم مربوطه به عنوان وثیقه ارائه دهید. شما می توانید بیت کوین و ۷۰۰ ارز دیجیتال دیگر را به راحتی از صرافی اوکی اکسچنج بخرید و سپس از آنها به عنوان وثیقه استفاده کنید.
وام های اعتباری
شبیه به وام های وثیقه ای هستند. پلتفرم هایی وجود دارند که وام ارز دیجیتال را جایگزین وام های سنتی کرده اند؛ وام های اعتباری، وام هایی هستند که به ازای دریافت وثیقه، درصد مشخصی از وثیقه سپرده گذاری شده را نیز در قالب وام ارائه می دهند. در این نوع وام ها، شرایط مشخصی برای پیش پرداخت وجود نداشته و به ازای وجوهی که از حساب خود برداشت کرده اید، سود پرداخت می کنید.
وام بدون وثیقه
وام های بدون وثیقه، محبوبیت زیادی در میان کاربران دنیای کریپتو نداشته و عملکرد آنها مانند وام های شخصی می باشد. در این نوع از وام ها، باید درخواست ارائه وام را ارسال کرده و پس از انجام شدن مراحل احراز هویت، با درخواست وام شما موافقت می شود.
وام فلش یا آنی
وام های آنی (Flash LOAN)، بیشتر در دنیای خرید ارز دیجیتال و فروش آن دیده شده و همانطور که از اسم آنها پیداست، با فوریت سریعی برای همان تراکنش دریافت و بازپرداخت می شوند.
مقاله پیشنهادی : آموزش خرید و فروش ارز دیجیتال
چه ریسک هایی برای وام ارز دیجیتال وجود دارد؟
وام های ارز دیجیتال، هم برای دریافت کنندگان و هم برای ارائه دهندگان، با ریسک بالای همراه می باشند؛ چرا که این وام ها و وجوه سپرده شده، از بازار پر نوسان ارزهای دیجیتال نیز سرچشمه می گیرند.
فراخوانی اعتبار
با قرار دادن وثیقه ای به شبکه ای که وام را ارائه می دهد، اگر ارزش وثیقه کاهش یابد، فراخوانی اعتبار ایجاد می شود. اگر نسبت وام به ارزش در یک وام ارز دیجیتال، کمتر از نرخ توافق شده باشد، فراخوانی اعتبار رخ خواهد داد. در این صورت، یا باید وثیقه بیشتری را سپرده گذاری کنید و یا در معرض انحلال نیز قرار خواهید گرفت. (منظور از انحلال، فرآیندی است که پلتفرم معاملات شما را متوقف می کند.)
عدم نقدینگی
با سرمایه گذاری دارایی های خود که رمز ارزها نیز می باشند، دارایی شما برای مدت زمانی تعیین شده، از دسترس شما خارج می شوند. برخی از پلتفرم های ارز دیجیتال، امکان دریافت وجوه سپرده شده را در مدت زمان کوتاه تری فراهم کرده و برخی از آنها مدت ها کاربران را در صف انتظار قرار می دهند.
عدم شفافیت روند قانونی
پلتفرم هایی که ارائه دهنده وام های ارز دیجیتال هستند، به اندازه ضمانتی که بانک ها ارائه می دهند، از هیچ مرجعی، هیچ قانونی را دریافت نکرده اند؛ بنابر این، پلتفرم های وام دهی رمز ارزها، هیچ ضمانتی را ارائه نداده و در صورتی که پلتفرم ورشکست شود، ممکن است تمام دارایی خود را از دست بدهید.
کدام پلتفرم ها، می توانند بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال باشند؟
با وجود نرخ بهره هایی که اکنون در پلتفرم های وام دهی کریپتو وجود دارد، امکان نرخ بازده بالاتری در مقایسه با سایر حساب های پس انداز دریافت می کنند. به عنوان مثال، صرافی خارجی Gemini گفته است که با استفاده از Gemini Eearn، امکان دریافت سود از بیش از ۴۰ رمز ارز دیجیتال تا ۸/۰۵ درصد بهره، برای کاربران را فراهم کرده است.
همچنین شبکه هایی مانند BlockFi ، شبکه های نظارتی ضد پولشویی و احراز هویت مشتری را برای کاهش ریسک پیاده سازی می کنند.
صرافی هایی وجود دارند که وام ارز دیجیتال را ارائه نمی دهند؛ صرافی کوکوین، از جمله صرافی های است که امکان دریافت وام ارز دیجیتال را برای کاربران ایرانی فراهم کرده است.
پلتفرم های محبوب و متمرکز دنیای کریپتو که ارائه دهنده وام ارز دیجیتال هستند، Aave، Balancer و … می باشند. این پلتفرم ها از قراردادهای هوشمند برای یکپارچه سازی پرداخت و بازپرداخت وام ها نیز استفاده کرده و در صورتی که از شرایط مقرر شده در هر پلتفرم برخوردار بوده و همچنین در صورت ارائه وثیقه، می توانید اقدام به دریافت وام کنید.
چند پلتفرم مشهور وام دهی ارز دیجیتال
در زیر چند نمونه پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال نام می بریم:
- Compound
- NEXO
- Aave
- MakerDAO
- celsius
توجه داشته باشید که ما هیچگونه پیشنهادی جهت استفاده کردن یا استفاده نکردن از آنها به شما نمی‌دهیم و صرفا قصد معرفی داریم.
در تاریخ ۲۰ ژانویه ۲۰۲۳ شرکت بزرگ وام دهنده جنسیس اعلام ورشکستگی کرد.
دریافت وام با استفاده از دیفای چه مزایایی دارد؟
- زمانی که حدس میزنید قیمت یک ارز دیجیتال در حال افزایش است، در این شرایط دریافت وام به شما کمک می کند تا سرمایه خود را حفظ کرده و آن را نیز افزایش دهید.
- با استفاده از این پلتفرم ها، می توانید هنگام فروش دارایی خود، به راحتی پرداخت کارمزد آن را نیز به تاخیر بیندازید.
- با دریافت وام از این پلتفرم، امکان خرید در معامله های خاص برای شما افزایش می یابد.
دریافت وام برای استیبل کوین ها چگونه است؟
در پلتفرم هایی که وام ارائه می دهند، درصد بسیار زیادی از وام نیز توسط استیبل کوین ها تامین شده و برخی از کابران آنها را فقط برای استفاده از قابلیت وام خریداری می کنند.
شرایط دریافت وام ارز دیجیتال چیست؟
برای دریافت ارز دیجیتال، دو عامل تاثیر گذار وجود داد:
- مقدار سرمایه استخر
این عامل، نشان دهنده مقدار کل نقدینگی استخر بوده و به طور کلی از عوامل حاشیه ای پیروی نمی کند؛ مگر زمانی که بخواهید وامی بیش از مبلغ کل استخر را دریافت کنید.
- ارائه وثیقه
وثیقه، می تواند نشان دهنده میزان وامی باشد که با توجه به نوع و ارزش وثیقه ای که شما ارسال کرده اید، تعیین می شود. در اکثر پلتفرم ها، می توانید تا سقف ۵۰% از وثیقه خود، وام دریافت کنید.
کلام آخر
در صورتی که قصد دریافت و گرفتن وام ارز دیجیتال را دارید، از آگاهی خود در تمام بخش های مربوط به این مرحله مطمئن شده و برای یادگیری جزئیات مربوط به این فرآیند اقدام کنید؛ زیرا زمانی که دارایی خود را برای وام گرفتن به عنوان وثیقه به هر پلتفرم رمز ارزی ارائه کنید، تا مدت زمانی مشخص، به دارایی خود نیز دسترسی نخواهید داشت و دارایی شما در اختیار پلتفرمی که از آن وام دریافت کرده و یا ارائه داده اید نیز قرار می گیرد. بنابراین، پیش از اقدام برای دریافت وام، از آگاهی خود در این زمینه اطمینان حاصل کنید تا با چشمان بسته وارد فرآیندی نشوید که طی آن، سرمایه خود را نیز از دست بدهید.
